В условиях современного бизнеса получение кредита стало неотъемлемой частью финансовой стратегии компаний. Однако забывать о том, что банковские учреждения оценивают не только саму компанию, но и людей, находящихся за её управлением, крайне опасно. Кредитная история директора — это тот фактор, который может стать скрытой угрозой для успешной сделки.
Почему банк оценивает владельца?
Банки понимают, что ответственность за управление финансами и обязательствами лежит на плечах директоров и собственников компаний. Именно поэтому, при принятии решения о выдаче кредита, они анализируют кредитную историю как самой компании, так и её руководителей. Если у директора имеются задолженности, зарегистрированные ИП или поручительства, это обязательно всплывёт в процессе проверки.
Кредитная история может оказаться решающим фактором — даже при идеальной отчётности компании, наличие проблем на личном фронте директора может привести к отказу в кредите. Таким образом, защитить вашу компанию от неудачи в финансировании можно, если заранее проанализировать кредитную историю ключевых руководителей.
Как спасти сделку?
Если у основного лица имеются проблемы с кредитной историей, это не означает, что сделка невозможна. Есть несколько стратегий, которые могут помочь спасти сделку:
- Замена лица. Если у директора действительно плохая кредитная история, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант передачи полномочий другому сотруднику с хорошей кредитной репутацией.
- Структура компании. Пересмотрите организационную структуру. Возможно, у вас есть возможность легально учитывать другую компанию или сторонние активы, что может повысить ваши шансы на одобрение кредита.
- Поручительство. Участие других надежных лиц в качестве поручителей может также улучшить вашу позицию перед банком.
- Чек-лист: что проверить у владельца до подачи заявки
- Кредитная история. Получите отчет о кредитной истории директора и проверьте его на наличие задолженностей и проблем.
- Задолженности. Убедитесь, что у владельца нет открытых долгов или кредитов, которые могут повлиять на успех сделки.
- Регистрация ИП. Проверьте, зарегистрированы ли у директора компании ИП или другие предприятия, и интересуйтесь, как это может повлиять на вашу сделку.
- Поручительства. Выясните, какие поручительства есть у директора и как они могут отразиться на его кредитоспособности.
- История финансовых успехов и неудач. Исправление и работа с прошлыми финансовыми ошибок также может окажет положительное влияние.
Кредитная история директора — это не только вопрос его личной финансовой дисциплины, но и критически важный аспект, который может существенно повлиять на будущее вашей компании. Прежде чем подавать заявку на кредит, проанализируйте финансовое состояние свои управляющих. Своевременные меры помогут избежать проблем и обеспечат стабильное развитие бизнеса.